Năm 2023 nên đầu tư như thế nào để 'tiền đẻ ra tiền'?

Theo đánh gía của giới chuyên gia, bạn chỉ nên dành 3% danh mục cho tiền số, lập mục tiêu tài chính ngay từ đầu và đừng dao động theo tin đồn.

Sang đến năm 2023, Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF) dự báo một phần ba nền kinh tế toàn cầu sẽ rơi vào suy thoái. Moody’s Analytics thì cho rằng Mỹ có thể thoát suy thoái, nhưng sẽ trải qua thời kỳ tăng trưởng chậm.

Một số nhà phân tích cho rằng cổ phiếu công nghệ (vốn đã giảm mạnh trong năm 2022) có thể khởi sắc hơn trong năm nay. Còn với bất động sản, các chuyên gia vẫn bất đồng ý kiến. Dự báo của các nhà kinh tế học và giới quan sát dao động từ giảm 20% đến tăng 5% so với đỉnh gần nhất.

Tuy nhiên dù các dự báo là gì, bạn cũng đừng bao giờ chủ quan khi quản lý danh mục đầu tư của mình. Để đầu tư tốt hơn trong năm mới, hãy thử các cách sau:

Lên kế hoạch rõ ràng

Sẽ rất khó để đầu tư tốt nếu không biết mình cần gì và khi nào. "Điều quan trọng với nhà đầu tư cá nhân là phải lập ra kế hoạch tài chính, ghi rõ mục tiêu và tình hình tài chính trước khi tạo danh mục đầu tư", Taylor Wilson – giám đốc hãng quản lý tài sản Greenstore tại Iowa (Mỹ) cho hay.

Điều này có nghĩa bạn phải trung thực với bản thân về mức độ chịu đựng rủi ro. Bạn cũng cần hiểu rằng một số rủi ro là cần thiết để hoàn thành mục tiêu dài hạn, đặc biệt là trong thời kỳ lạm phát cao.

"Mỗi danh mục đầu tư đều có người thắng, kẻ thua. Nhưng chìa khóa là chấp nhận đủ rủi ro để đạt mục tiêu tài chính của bạn", Wilson cho biết.

Bỏ qua tin đồn

Dù 2023 là năm tuyệt vời hay khủng khiếp với đầu tư chứng khoán, bạn cũng không nên dao động với các quyết định của mình. "Thành công trong đầu tư không phải là căn được thời điểm trên thị trường, mà là phải ở trong thị trường cho đến khi đạt mục tiêu", Wilson cho biết.

Cách tốt nhất để ngăn điều này là lập kế hoạch đầu tư đơn giản, định kỳ, dành ra một số tiền cố định mỗi tháng để đổ vào cổ phiếu và trái phiếu.

Thiết lập danh mục đầu tư hợp lý

Nếu muốn đầu tư lâu dài, không thích nhiều rủi ro, danh mục với tỷ lệ cổ phiếu – trái phiếu tương đương có thể sẽ thích hợp với bạn trong năm nay.

Nếu lo ngại lạm phát, Wilson cho rằng bạn nên mua các cổ phiếu giá trị, tức là các công ty có nền tảng mạnh, nhưng cổ phiếu đang bị định giá thấp. Nhóm này có xu hướng diễn biến tốt hơn trong thời kỳ kinh tế đi xuống. Các doanh nghiệp này thường cũng trả cổ tức cao, có lợi nhuận tốt và hệ số giá trên lợi nhuận (P/E) thấp. Các trái phiếu lợi suất cao cũng là một lựa chọn hấp dẫn, Wilson cho biết.

Với những người muốn đầu tư dài hạn, nhưng chấp nhận được rủi ro cao, ông gợi ý mua các cổ phiếu chịu tác động mạnh thời gian qua. "Hãy tìm các công ty tốt, nhưng bị bán quá đà, tránh các công ty không có lợi nhuận hoặc bảng cân đối kế toán tốt, tồn tại được qua suy giảm kinh tế".

Đặc biệt cẩn trọng với tiền số

"Mùa đông tiền số" 2022 khiến giá Bitcoin giảm tới gần 65%. TerraUSD giảm 98%, còn 0,02 USD. Nhiều công ty tiền số hàng đầu, từ FTX, Voyager đến Celsius sụp đổ với cáo buộc quản lý yếu kém và lừa đảo.

Vì thế, dù quan điểm của bạn với tiền số là gì, hãy luôn nhớ đây là lĩnh vực chưa được quản lý và rất biến động. Nhà đầu tư cá nhân sẽ rất dễ mất trắng khi thị trường đi xuống. Đừng đổ tiền vào thứ mà bạn không đủ khả năng gánh lỗ.

Chuyên gia tư vấn tài chính Ryan Sterling của Future of You Wealth khuyên bạn chỉ nên dành 3% danh mục cho tiền số. Và nếu giá trị của chúng rơi xuống dưới mốc này, hãy mặc kệ. "Nếu Bitcoin chiếm 3% danh mục của khách hàng và sau đó về 1%, tôi thường khuyên họ đừng đưa lại nó về 3%", ông nói.

Biết giới hạn của bản thân

Không cần biết bạn thông minh hay học vấn cao đến đâu, bạn vẫn có thể không phải là nhà đầu tư tốt. Đó là vì con người rất dễ bị tâm lý chi phối.

Chuyên gia tài chính Daniel Crosby cho biết việc quá hồi hộp, hưng phấn, quá tập trung vào các thông tin tiêu cực, tự tin rằng mình biết rõ mã cổ phiếu này hay yêu thích những thứ quen thuộc có thể bóp méo quyết định đầu tư của bạn.

Nhưng nếu bạn đã biết những giới hạn này rồi và tìm ra cách khắc chế chúng, bạn sẽ giảm thiểu được những tác động này.