Kết nối nguồn lực trong dân với thị trường vốn
Ngày 3/10, Hiệp hội Tư vấn Tài chính Việt Nam (VFCA) phối hợp với Trường Đại học Văn Lang tổ chức Diễn đàn thường niên Hoạch định tài chính cá nhân 2026 với chủ đề “Động lực kinh tế và nền tảng vận hành mô hình quản lý gia sản”.
Diễn đàn quy tụ khoảng 500 đại biểu, gồm đại diện cơ quan quản lý nhà nước, các định chế tài chính, tổ chức tư vấn độc lập, cơ sở đào tạo, chuyên gia, người làm nghề tư vấn tài chính và sinh viên ngành tài chính - ngân hàng.
TS. Lê Minh Nghĩa - Chủ tịch VFCA cho rằng, thị trường vốn, đặc biệt cổ phiếu và trái phiếu, đang cần thêm những dòng tiền dài hạn, ổn định. Trong khi đó, tài sản của khu vực hộ gia đình và tư nhân đang gia tăng, kéo theo nhu cầu đầu tư, tích lũy và quản trị tài sản ngày càng lớn.
Theo ông Nghĩa, điểm còn thiếu là cơ chế kết nối hiệu quả giữa nguồn lực trong dân với các kênh đầu tư. Quản lý gia sản có thể đóng vai trò kết nối thông qua việc giúp mỗi gia đình xác lập mục tiêu tài chính, nhận diện rủi ro và phân bổ tài sản có kỷ luật. Qua đó, dòng tiền trong dân có thể được đưa vào các kênh đầu tư phù hợp, vừa bảo vệ tài sản của gia đình, vừa bổ sung nguồn lực cho thị trường vốn.
Tuy nhiên, ông Nghĩa cho rằng thị trường đang đối mặt với khoảng trống giữa tư vấn quản lý gia sản và phân phối sản phẩm tài chính. Một số dịch vụ được gọi là tư vấn nhưng hoạt động phía sau vẫn chủ yếu tập trung vào phân phối từng sản phẩm riêng lẻ.
Trong khi đó, nhu cầu của hộ gia đình đã thay đổi, từ tích lũy đơn thuần sang nhiều mục tiêu dài hạn như bảo vệ thu nhập, mua nhà, chuẩn bị tài chính cho tuổi nghỉ hưu và chuyển giao tài sản giữa các thế hệ.
Liên quan đến tài chính cá nhân PGS.TS. Trần Thị Mỹ Diệu - Hiệu trưởng Trường Đại học Văn Lang khẳng định, khi quy mô tài sản tích lũy của người dân gia tăng và cơ cấu tài sản ngày càng đa dạng thì nhu cầu quản lý tài chính cũng thay đổi. Người dân hiện nay cần một bức tranh tài chính tổng thể xuyên suốt vòng đời.
Bà Trần Thị Mỹ Diệu thông tin, Việt Nam đang theo đuổi mục tiêu xây dựng một hệ thống tài chính ngày càng hiện đại, an toàn, hội nhập. Theo đó, Chính phủ đã ban hành Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia giai đoạn 2026–2030.
Điều này cho thấy câu chuyện tài chính ngày nay không chỉ được nhìn từ phía hệ thống ngân hàng hay thị trường vốn mà ngày càng gắn với khả năng mỗi cá nhân và mỗi gia đình để lựa chọn và sử dụng các dịch vụ tài chính một cách phù hợp, an toàn và có trách nhiệm.