Lãi vay mua nhà của ngân hàng nào đang tốt nhất?
Mặt bằng lãi suất cho người vay mua nhà hiện neo ở mức cao, phổ biến trên 10% sau thời gian ưu đãi. Tuy nhiên, có một số ngân hàng đưa ra chính sách với lãi suất thấp hơn đáng kể.
Bước sang năm 2026, hàng loạt các ngân hàng đã đẩy lãi suất vay mua nhà lên mức cao mới. Lãi suất vay mua nhà của hầu hết các ngân hàng hiện tại vượt xa so với cùng kỳ năm trước.
Cụ thể, nhóm ngân hàng quốc doanh, mức lãi suất ưu đãi giai đoạn đầu thường dao động từ 5,2% - 6,5%/năm. Tuy nhiên, lãi suất sau ưu đãi tại nhóm này đã có xu hướng tăng mạnh, chạm mốc trên 13%/năm
Nhóm ngân hàng thương mại cổ phần, ghi nhận sự chênh lệch cực lớn, một số đơn vị vẫn duy trì gói kích cầu từ 3,6% - 5,9%/năm trong 3-12 tháng đầu. Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất thả nổi thực tế tại nhiều nhà băng tư nhân đã vọt lên 12% - 14%/năm.
Trái ngược với xu hướng trong nước, các ngân hàng nước ngoài đang duy trì mức lãi suất cạnh tranh hơn và ổn định trong thời gian dài hơn.
HSBC áp dụng lãi suất từ 5,5–8,99%/năm, với thời gian cố định từ 6 tháng đến tối đa 5 năm. Hong Leong Bank triển khai các gói 7,5%/năm trong 1 năm, 7,7%/năm trong 2 năm và 8,1%/năm trong 3 năm. Shinhan Bank duy trì mức khoảng 7,95–8,1%/năm trong 1–3 năm, còn Woori Bank áp dụng mức 7,2–8,7%/năm trong 6–36 tháng.
So với ngân hàng trong nước, không chỉ có mức lãi suất thấp hơn, các ngân hàng ngoại còn kéo dài thời gian cố định lãi suất, giúp người vay chủ động hơn trong việc tính toán dòng tiền.
Với nền lãi suất cao như hiện tại, nhiều người đã dừng dự định mua nhà trong năm 2026. Tuy nhiên, theo chuyên gia, việc trì hoãn sở hữu nhà trong lúc lãi suất tăng cao không phải lúc nào cũng mang lại lợi thế. Thực tế thị trường cho thấy, lãi suất giảm thường kéo theo nhu cầu tăng, từ đó đẩy giá bất động sản đi lên. Điều này khiến người mua có thể đối mặt với chi phí đầu vào cao hơn, bù trừ phần lợi ích từ lãi suất thấp.
Theo các chuyên gia tài chính, nếu xác định mua nhà cho nhu cầu ở thực thì không nên giảm phụ thuộc vào vốn vay. Việc nâng tỷ lệ vốn tự có lên 40-50% giá trị tài sản không chỉ giúp giảm áp lực lãi vay mà còn tạo dư địa linh hoạt khi thị trường biến động. Trong bối cảnh hiện nay, khả năng chịu đựng rủi ro quan trọng hơn việc tối đa hóa lợi nhuận.
