Dừng chuyển khoản nhanh liên ngân hàng với các giao dịch trên 500 triệu đồng

Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) vừa thông báo dừng tính năng “tự động chia nhỏ lệnh” trên nền tảng ngân hàng số. Động thái này nhằm tuân thủ quy định mới tại Thông tư 40/2024 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Theo đó, kể từ ngày 21/4, các giao dịch chuyển khoản liên ngân hàng có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên sẽ không còn được tự động chia nhỏ để xử lý qua hệ thống chuyển tiền nhanh Napas 24/7. Thay vào đó, các giao dịch giá trị lớn sẽ được xử lý theo luồng chuyển khoản thường, phù hợp với quy định hiện hành.

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) và Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) cũng đã phát đi thông báo tương tự.

Trước đây, hệ thống chuyển tiền nhanh Napas 24/7 vốn áp dụng hạn mức tối đa dưới 500 triệu đồng mỗi giao dịch. Tuy nhiên, để đáp ứng nhu cầu chuyển tiền lớn của khách, nhiều ngân hàng đã triển khai giải pháp kỹ thuật tự động chia một khoản chuyển trên 500 triệu đồng thành nhiều giao dịch nhỏ hơn, mỗi giao dịch dưới ngưỡng quy định. Nhờ đó, tiền vẫn được chuyển gần như ngay lập tức, kể cả ngoài giờ hành chính. Từ sau ngày 21/4, cơ chế này sẽ bị dừng hoàn toàn.

Tuy nhiên, theo Thông tư sửa đổi về hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán có hiệu lực từ 11/2025, giao dịch tối đa bằng tiền đồng của lệnh thanh toán qua Hệ thống bù trừ điện tử của Ngân hàng Nhà nước không được quá 500 triệu đồng. Khi lệnh thanh toán vượt mức này, hệ thống của ngân hàng chuyển sang luồng thường với thời gian xử lý ít nhất 4 giờ. Nếu ngoài giờ hành chính, giao dịch sẽ hoàn tất vào ngày làm việc kế tiếp.

Ngân hàng khuyến cáo, khách hàng nếu vẫn muốn chuyển nhanh các khoản tiền lớn sẽ phải chủ động chia thành nhiều giao dịch riêng biệt, mỗi giao dịch dưới 500 triệu đồng để tiếp tục sử dụng kênh 24/7.

Tại cuộc họp thường kỳ quý I của Ngân hàng Nhà nước vừa diễn ra tuần trước, đại diện Ngân hàng Nhà nước cũng cho biết,cơ quan này đã và đang triển khai đồng bộ nhiều nhóm giải pháp trọng tâm, trong đó ưu tiên hàng đầu là hoàn thiện khuôn khổ pháp lý nhằm bảo đảm an ninh, an toàn trong hoạt động thanh toán.yêu cầu các tổ chức tín dụng áp dụng các giải pháp xác thực sinh trắc học đối với giao dịch trực tuyến nhằm tăng cường lớp bảo mật.

Đồng thời, các quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng cũng được bổ sung, trong đó có chế tài đối với hành vi lợi dụng tài khoản thanh toán hoặc ví điện tử để thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật.

Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Chiến lược phát triển các hệ thống thanh toán Việt Nam đến năm 2030, đóng vai trò định hướng tổng thể cho quá trình phát triển thanh toán số, trong đó an toàn, bảo mật và phòng, chống gian lận được xác định là trụ cột xuyên suốt.

Những bước hoàn thiện pháp lý này không chỉ giúp nâng cao hiệu quả quản lý nhà nước mà còn tạo hành lang pháp lý chặt chẽ, góp phần giảm thiểu các “khe hở” mà tội phạm có thể lợi dụng trong môi trường thanh toán số.